Vești proaste pentru români! BNR avertizează – băncile înăspresc regulile pentru împrumuturi de consum și locuințe

Băncile românești adoptă o abordare mai prudentă

Băncile din România își îndreaptă atenția către o strategie mai strictă. Conform celui mai recent raport emis de Banca Națională a României (BNR), instituțiile de credit se așteaptă la o înăsprire suplimentară a condițiilor pentru creditele de consum în trimestrul trei al anului 2025. În același timp, standardele pentru creditele ipotecare și cele destinate companiilor nefinanciare vor rămâne constante. Raportul, intitulat „Sondaj privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației – trimestrul II 2025”, evidențiază o tendință de restricționare a finanțării, în principal datorită creșterii riscurilor de credit și incertitudinilor economice.

Îngrădirea creditării

„În trimestrul II 2025, băncile din România au raportat o îngustare a standardelor de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit acordate sectorului real. Principalele motive pentru această schimbare au fost reprezentate de creșterea ponderii creditelor neperformante în portofoliile băncilor și proiecțiile privind starea economică globală. Instituțiile de credit au observat o creștere a riscurilor de credit în 8 din cele 10 sectoare economice analizate comparativ cu trimestrul anterior. Sectorul energetic continuă să fie perceput ca cel mai riscant. Pentru trimestrul III 2025, băncile prognozează o continuare a restricționării condițiilor de creditare pentru creditele de consum și o stagnare a celor pentru achiziții de terenuri și locuințe, precum și pentru împrumuturile destinate companiilor nefinanciare”, se menționează în raport, conform AGERPRES.

Cererea din partea companiilor

Sursele citate afirmă că instituțiile de credit au observat o creștere a cererii de credite din partea companiilor în trimestrul II din 2025. Cei mai importanți factori care au influențat această expansiune a cererii din partea firmelor nefinanciare includ necesitatea de împrumuturi pentru investiții, nevoia de angrenaje pentru activități curente și tendințele de fuziuni sau restructurări. Această evoluție sugerează o activitate economică dinamică în rândul companiilor.

Cererea populației

Pe de altă parte, în ceea ce privește populația, evoluțiile au fost mixte. Cererea pentru creditele de consum a crescut, în timp ce cererea pentru creditele ipotecare a întrerupt tendința ascendentă observată în trimestrele anterioare și a înregistrat o scădere. Acest lucru sugerează o schimbare în atitudinea consumatorilor față de îndatorare, posibil influențată de condițiile economice.

Factori de influență

BNR subliniază că, în ceea ce-i privește pe consumatori, principalele variabile care au influențat cererea au fost nivelul de încredere al consumatorilor, ratele dobânzii generale și utilizarea economiilor personale pentru finanțare. Aceste elemente sunt esențiale în determinarea dispoziției populației de a accesa împrumuturi, mai ales în contextul incertitudinii economice globale.

Prognoza pentru trimestrul III 2025

Referitor la trimestrele viitoare, băncile se așteaptă să continue creșterea cererii de credite din partea companiilor nefinanciare, în timp ce cererea din partea populației ar putea scădea pentru ambele tipuri de împrumuturi: cele de consum și cele ipotecare. Aceste previziuni reflectă o adaptare la schimbările economice și o evaluare prudentă a riscurilor.

Metodologia sondajului

Sondajul efectuat de BNR se desfășoară în mod trimestrial, în lunile ianuarie, aprilie, iulie și octombrie. Conține un chestionar bazat pe analiza realizată din mai 2008, care este distribuit primelor 10 bănci de pe piață, în funcție de cota de piață în domeniul creditării companiilor și populației. Aceste instituții dețin aproape 80% din totalul creditării acestor sectoare, ceea ce oferă o imagine semnificativă asupra dinamicii financiare din țară.